ما هى شروط التمويل العقارى، يعد التمويل العقاري أحد الخيارات الرئيسية للأفراد الذين يرغبون في شراء منزل في المملكة العربية السعودية، حيث يتيح التمويل العقاري للمشترين الحصول على تمويل شامل لشراء المنزل، ويعتبر الخيار الأكثر شيوعًا للحصول على المنزل المطلوب، اذ توفر البنوك والشركات المالية في السعودية مجموعة واسعة من الخيارات للتمويل العقاري، وتتضمن هذه الخيارات القروض العقارية التقليدية والتمويل الإسلامي المبتكر، وفي هذا المقام سوف نشمل ونوضح ما هى شروط التمويل العقارى.
محتويات
ما هو التمويل العقاري
التمويل العقاري عبارة عن قرض مالي يتم تقديمه من قبل المؤسسات المالية مثل البنوك والشركات المالية للأفراد أو الشركات، وذلك بهدف شراء أو ترميم أو تطوير عقار، يمكن استخدام التمويل العقاري لشراء وحدة سكنية أو مبنى تجاري أو سياحي أو إداري، حيث يتم تحديد شروط التمويل العقاري يمكن من خلالها فهم ما هو التمويل العقاري وهي كالتالي:
- القيمة السوقية للعقار.
- وقدرة المستفيد على سداد القرض.
- ويتم تحديد فترة السداد والفائدة على القرض.
شاهد أيضاً: صندوق التمويل العقاري
ما هى شروط التمويل العقارى
يمثل التمويل العقاري خيارًا شائعًا للأفراد والشركات في السعودية لتحقيق أهدافهم الاستثمارية والعقارية، لكن لا يمكن الاستفادة من التمويل العقاري الا ضمن مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر لدى المستفيد من تلك التمويل، وسوف نشمل شروط التمويل العقارى خلال النقاط التالية:
- يتوجب على المستفيد من القرض أن يكون موظفًا في إحدى القطاعات الحكومية أو الخاصة، أو صاحب مهنة حرة أو تجارية.
- يجب أن يكون المستفيد مسجلاً لدى الجهات الحكومية ذات العلاقة مع العمل التجاري الممارس.
- يتم تحديد حد أقصى للقسط الشهري الذي يجب أن يدفعه المستفيد، ولا يجوز أن يتجاوز 40% من قيمة راتبه الشهري.
- يتم تقييم العقار المراد شراؤه أو ترميمه أو تطويره من قبل لجنة تقييم تابعة للبنك أو شركة التمويل.
- يتوقع أن تصل قيمة القرض إلى حد أقصى 85% من القيمة الكلية للعقار.
- ويجدر بالذكر أن هناك شروط تفصيلية يتم تحديدها عند التقديم للحصول على التمويل العقاري، وتختلف هذه الشروط من بنك لآخر.
شاهد أيضاً: كيفية التمويل العقاري من البنك الأهلي
حاسبة التمويل العقاري الاستثماري
يقدم البنك الاستثماري في المملكة العديد من الخدمات التي تساهم في دعم القطاع الخاص والافراد ذو الدخل المتوسط، وقد كان من ضمن هذه الخدمات المتاحة خدمة التمويل العقاري ، التي يلجأ لها العديد من أجل شراء أو ترميم أو تطوير عقار كوحدة سكنية، اذ يتوفر للعملاء حاسبة تمويل شخصي على موقع البنك الرسمي، والتي تسمح للعملاء بحساب القسط الشهري الذي يلائمهم وفقاً للمبلغ المطلوب والفترة الزمنية المرغوبة لسداد القرض، وهنا نتعرف على اليه عمل حاسبة التمويل العقاري الاستثماري:
- يمكن استخدام الحاسبة بكل سهولة ويسر عن طريق زيارة الموقع الرسمي للبنك.
- إدخال بعض المعلومات الأساسية مثل الراتب الشهري وقطاع العمل ومدة التمويل لاستخدام حاسبة التمويل الشخصي المتاحة على موقع بنك الاستثمار.
- بعد إدخال هذه المعلومات والنقر على زر “احسب”.
- ستظهر النتيجة على الفور.
- وهي قيمة القسط الشهري الذي يجب دفعه لسداد القرض الشخصي.
شاهد أيضاً: التمويل العقاري من برنامج سكني
شروط التمويل العقاري المدعوم
يسعى بنك الاستثمار إلى تقديم حلول تمويلية مرنة ومتنوعة لعملائه، وذلك لتلبية احتياجاتهم المالية المختلفة بطريقة سهلة وسريعة، ومن ضمن تلك الخدمات خدمة التمويل العقاري المدعوم، اذ حدد مجموعة من الشروط المعروفة بشروط التمويل العقاري المدعوم والذ سنتعرف عليها من خلال النقاط التالية:
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 20 إلى 70 عامًا.
- أن يكون المتقدم مندرجًا في قائمة الدعم السكني في صندوق التنمية العقاري.
- يجب أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع الحكومي أو الشبه حكومي أو العسكري أو القطاع الخاص للحصول على التمويل العقاري.
- في حالة عمله في القطاع الحكومي، يجب أن يكون الحد الأدنى لفترة العمل شهرًا واحدًا.
- في حالة العمل في القطاع الخاص، يجب أن يكون الحد الأدنى لفترة العمل ثلاثة أشهر.
- على المتقدم أن يفتح حسابًا راتبيًا في البنك السعودي للاستثمار لتحويل راتبه على ذلك الحساب.
- أن يكون الحد الأدنى لمساحة العقار 80 مترًا مربعًا.
- الحصول على نموذج طلب التمويل وتعبئته بكافة البيانات المطلوبة.
- يجب تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية والتأكد من صلاحيتها.
- تقديم خطاب تعريف من جهة العمل.
- يجب تقديم شهادة تعريف الراتب أو قسيمة الشراء بالراتب الشهري الأخير.
- إذا كان المتقدم من أفراد القوات المسلحة، يجب تقديم نسخة من بطاقة الموظف ويجب أن يظهر فيها الراتب الشهري، بالإضافة إلى تقديم كشف حساب بنكي للثلاثة أشهر الأخيرة يظهر فيها الرواتب.
شاهد أيضاً: تجربتي مع الرهن العقاري
كم نسبة البنك في القرض العقاري
يهتم العديد من الأشخاص بمعرفة النسبة التي يأخذها بنك الاستثمار عند تقديم القروض العقارية، ولذلك سنوضح لكم جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض العقاري المقدم من بنك الاستثمار السعودي، وكم نسبة البنك في القرض العقاري.
- يقدم بنك الاستثمار السعودي تمويلات عقارية تبدأ من 250,000 ريال سعودي وتصل إلى حد أقصى قدره 7,000,000 ريال سعودي.
- يجب الإشارة إلى أنه قد تختلف الفائدة المطبقة على التمويل العقاري وفقًا لشروط البنك وحالة المتقدم.
- تمويلات العقارات المقدمة من بنك الاستثمار السعودي تخضع لرسوم إدارية بنسبة 1% من إجمالي قيمة التمويل، مع الحد الأدنى للرسوم الإدارية في حدود 5,000 ريال سعودي.
شاهد أيضاً:شروط قرض التمويل العقاري للبنوك المصرية
كافة المؤسسات والبنوك التي تقدم التمويل العقاري تحدد مجموعة من الشروط والضوابط التي لابد من الالتزام بها من قبل العملاء، لذلك تكثر التساؤلات حول هذه الشروط، فما هي شروط التمويل العقاري و كم نسبة البنك في القرض العقاري، قد تم عرضهم خلال النقاط السابقة.